[염블리와 함께배우기] 퇴직연금 DC형 투자하기 - 고배당 ETF와 펀드

퇴직연금 DC형 고배당 ETF와 펀드 중에서 어떤 상품이 좋은 지 염승환이사의 개인적인 견해로 추천합니다. 연금으로 사용되어야 하는 자금은 안정적으로 운영되어야 하는데, 그러기 위해서는 고배당 ETF와 펀드가 좋습니다. 하지만 여기서 소개하는 것은 어디까지나 개인적인 견해이므로 투자는 투자하시는 분의 판단으로 하셔야 합니다.

(2023년 1월 28일 방송)

 

1. 퇴직연금 종류

퇴직연금 종류

퇴직연금에는 DB형, DC형, IRP가 있습니다. DB형은 확정급여형으로 기업이 대신 운영하고 퇴직 시 퇴직금을 지급하는 것입니다. DC형은 근로자가 직접 운영하고, 개인의 운영 실적에 따라 퇴직 시 지급받는 것입니다.

 

IRP는 개인형 퇴직연금으로 퇴직할 때 IRP계좌에 퇴직금을 수령하고, 퇴직 전이라도 IRP계좌를 통해 세금 혜택을 받으면서 연금형태로 적립할 수 있는 것입니다. 30% 이상은 안전 자산에 투자해야 하고, 연말정산할 때 세액공제받는 혜택도 있습니다.

 

퇴직금은 다른 금융기관에 적립해서 운영하므로 회사가 위험에 빠지더라도 보장받을 수 있습니다.

 

IRP에 대해 자세히 알아 보시려면 이 글을 참고하세요.

연말 정산 세금 줄이기+ 노후 대비 - 2. IRP

연말 정산 세금 줄이기+ 노후 대비 - 2. IRP

 

 

2. 세제혜택 상품

세제혜택 상품

연말정산할 때 세금혜택을 받는 상품에는 연금저축과 IRP가 있는데, 연금저축은 누구나 가입 가능하고 IRP는 소득이 있는 사람이 가입할 수 있습니다. 세액공제받을 수 있는 한도가 연금저축은 600만 원까지, IRP는 단독으로는 900만 원까지인데 연금저축과 합산해서 900만 원이므로 연금저축을 600만 원 가입했다면 IRP는 300만 원까지만 세액공제받을 수 있습니다.

 

16.5% 세액 공제받는 사람은 연간 소득이 5,500만 원 이하인 사람에 해당됩니다. 연봉이 그 이상은 13.2% 연말정산 시 세액공제받을 수 있습니다.

 

연간 입금 한도는 연금저축과 IRP를 합산해서 1,800만 원까지 입금할 수 있다는 것입니다. 1,800만 원 모두를 세액공제해 주는 것은 아니고, 연금저축은 600만 원까지 IRP는 연금저축금액과 합해서 900만 원까지 세액공제 해 준다는 것입니다.

 

개인연금 저축에 대해 자세히 알아보시려면 이 글을 참고하세요.

연말 정산 세금 줄이기 + 노후 대비 - 1. 연금 저축

출처: https://freelife0929.tistory.com/entry/연말-정산-세금-연금-저축 

연말 정산 세금 줄이기 + 노후 대비 - 1. 연금 저축

 

3. 고배당 ETF, 펀드

고배당 ETF

연금은 노후에 사용되어야 하므로 안정적으로 운영되어야 합니다. 주식은 위험 자산이지만 그중에서 안정적인 고배당 ETF가 연금에 적합하므로 추천합니다. 고배당 ETF 중에서 유명한 ARIRANG 고배당주, KODEX 배당가치, TIGER MKF 배당귀족 3개가 대표적입니다. 보수는 TIGER MKF배당귀족이 가장 저렴하고, KODEX 배당가치가 보수가 높습니다.

 

1) ARIRANG 고배당주

ARIRANG고배당주

ARIRANG고배당주에는 은행주가 많습니다. 진짜 고배당주를 원하면 ARIRANG고배당주를 선택하는 것이 좋습니다.

 

2) KODEX 배당가치

KODEX 배당가치

배당성향이 높고 수익성도 좋은 기업을 섞었습니다. 삼성전자와 SK하이닉스 비중이 높습니다.

 

3) TIGER MKF 배당귀족

TIGER MKF 배당귀족

10년 연속 배당금을 증가하거나 유지한 기업에 섹터별로 분산투자하고 있습니다. 장기투자에 적합한 배당귀족 기업에 투자하고 있습니다.

 

4) 고배당 펀드

고배당 펀드

신영밸류 고배당 증권자투자신탁이 제일 유명합니다.

 

4. 염블리와 함께 링크

(2023년 1월 28일 방송)

https://youtu.be/FI5MCfWSXeo?si=rUZUsmJqh_1cDw3H

퇴직연금 DC형 고배당 ETF, 펀드